Frais de l’assurance vie

Les frais que l’on supporte habituellement dans un contrat d’assurance-vie sont souvent exprimés en pourcentage des sommes investies.

Frais d’entrée

Versés une seule fois au moment du versement et représentant un pourcentage des fonds versés. Ces frais d’entrée sont enlevés sur les sommes apportées au compte de l’assurance vie au moment de l’ouverture de l’assurance ou plus tard lorsque vous « alimentés » votre assurance avec des sommes supplémentaires.

Souvent ces frais d’entrée s’élèvent entre 2 et 5% suivant le montant investi et vos rapports avec votre agent. Ils sont en général négociable.

Exemple

Vous avez 10 000€ à investir (tous frais compris).
Les frais d'ouverture sont de 3%.
Le montant de votre investissement (hors autres frais) ne sera finalement que de 9 700 €.

Notre choix
Nous ne prenons jamais de contrat si les frais d’entrée ne sont pas nuls ou supprimés. C’est comme si vous achetiez une baguette chez le boulanger et que ce dernier vous enlevait un bout avant de vous la donner.

Frais de gestion

Des frais de gestion administrative, payés annuellement sur les sommes en compte – en général 0,6 à 1% – Difficilement négociables.

Ils correspondent au travail des gestionnaires des comptes actions et autres qui essaient d’optimiser votre capital en fonction des marchés boursiers et contraintes fiscales.

Ils sont en général calculés après vos gains.

Exemple des frais sur un fond en euro

Vous avez 20 000€ investis équitablement sur 2 contrats.
Le 1er contrat vous rapporte 2,3% et dispose de 0,6% de frais de gestion.
Le 2ème contrat vous rapporte 2,5% de rentabilité et dispose de 1% de frais de gestion.
Calcul intérêts 1er contrat
(10 000 x 2,3%)-((10 000 x 2,3%)x0,6%)=168,62€
Calcul intérêts 2ème contrat
(10 000 x 2,5%)-((10 000 x 2,5%)x1%)=147,50€

Notre avis
Prenez bien en compte ces frais dans votre choix, ils ont un impact non négligeable sur la rentabilité de votre assurance vie.

Frais d’arbitrage

Ce sont les frais à payer en cas de changement des supports d’investissement (actions, obligations, fonds en Euros, etc.) qui ont été choisis par vous et votre conseiller à l’ouverture du contrat.

En général, il faut faire évoluer les supports investis en fonction de la conjoncture économique et de l’âge de l’assuré. Mais attention, cela à un coût (Négociable) fonction du support « modifié ».

Le changement de support ne se fait qu’avec votre autorisation signée, même si vous avez donné mandat à un gestionnaire.

Frais de dossier

Ils rémunèrent l’acte d’enregistrement administratif du contrat. Ceux-ci sont devenus  rares.

En France, l’émergence de courtiers et de banques en ligne a favorisé l’apparition de contrats à frais réduits avec souvent la suppression de frais d’entrée et des frais de gestion de 0,6 % à 1 % par an selon les contrats et selon les supports. De la même manière, les frais d’arbitrage sont souvent gratuits pour les contrats Internet.

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1 commentaire
  1. […] Si vous avez subit une perte importante, contactez votre assureur pour négocier en direct une solution (en effet, les frais de justice coûtent également chers). Si vous avez actuellement des fonds structurés dans votre contrat, il serait opportun de réaliser un arbitrage si vous ne leur faites plus confiance en négociant évidemment les frais d’arbitrage. […]

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